Hypotéku vám mohou zkomplikovat i zdánlivé maličkosti

Dokud o hypoteční úvěr nežádáte, nenapadne vás, co všechno vám může schvalovací proces zkomplikovat. Některé problémy se mohou vyřešit běháním po úřadech, jiné však už neovlivníte a musíte zkusit své štěstí u jiné banky. Tam třeba budou mírnější podmínky.

Prvním problémem, se kterým toho moc neuděláte, je věk. Některé banky poskytují hypoteční úvěry jen do 65 let. Pokud je vám tedy více jak 35 let a budete chtít hypotéku na 30 let, můžete narazit. Naštěstí tohle kritérium není u všech bank stejné. Některé vám dovolí splácet hypotéku až do 70 let. Proto se jistě kvůli úvěru na bydlení vyplatí obejít více finančních domů, nebo si půjčit třeba jen na 20 let. Splátky budou sice vyšší, ale vy aspoň budete mít svůj domek nebo byt rychleji splacený.

Další záležitostí, která s sebou nese nepříjemné patálie je neuvedení rodinného stavu v občanském průkazu. Od začátku roku 2012 nemusí občan ČR uvádět, zda je svobodný, rozvedený nebo ve svazku manželském. Podle ministerstva vnitra rodinný stav nesouvisí s identifikací občana.

I když zrovna nejste se svým stavem spokojeni a máte pocit, že by vám to vyčetl každý z očí, když to budete mít v občance, rozmyslete si to.

Vzhledem k tomu, že si nemůžete vzít úvěr bez vědomí vašeho manžela/manželky, musí banka váš stav prověřit. Dluh je totiž součástí společného jmění manželů, takže manžel nebo manželka musí o úvěru vědět a odsouhlasit vám ho.

To se týká i situace, kdy jste si úvěr vzali za svobodna a teď se ho chystáte refinancovat u jiné banky. Musíte tedy bance předložit potvrzení od matriky, že jste svobodní. Vyřešit danou situaci můžete výpisem z evidence obyvatel, který získáte na městském nebo obecním úřadě v místě bydliště. Výpis stojí 50 korun, ale spíš je to další položka na seznamu, kterou musíte zařídit. Zadělat si na problémy můžete hlavně tehdy, pokud potřebujete rychle schválit hypotéku.

Nemovitost si zkontrolujte, než složíte rezervační poplatek

Než zaplatíte rezervační poplatek, zkontrolujte si v katastru nemovitostí, zda s nemovitostí nesouvisí nějaké věcné břemeno. Může to zahrnovat užívání části pozemku nebo třeba dožití bývalého majitele. Kvůli věcným břemenům se například rozhodnete nemovitost nekoupit, ale vymáhání rezervačního poplatku zpět není úplně jednoduché. Proto si vše zjistěte co nejdřív. V některých případech se ani k žádosti o hypotéku nedostanete.

Zkomplikovat novou hypotéku, popřípadě refinancování u jiné banky, může i pár opožděných splátek. I když jste teď na tom finančně výborně, možná byly doby, kdy jste byli rádi, že vám přišla výplata včas. Jenže banka si strhává peníze v určitý den, když tam nejsou, je to váš problém. Nejlepší je mít na účtu, který používáte na splátku hypotéky větší obnos. Minimálně se doporučují tři splátky úvěru, ideál je šest splátek.

Přesto, že vy jste na nějaké nesrovnalosti při splácení hypotéky dávno zapomněli, banka nikoli. Opožděné splátky vám mohou zkomplikovat novou hypotéku nebo můžete zapomenout na to, že přejdete se svým hypotečním úvěrem k jiné bance.

Stačí, že jste před časem rušili starý účet a banka si ještě v meziobdobí strhla nějaký malý poplatek, ale na vašem účtu již byla nula. Účet se zrušil a banka vás vedla jako neplatiče a nic vám nedá vědět, protože dopis se posílá většinou při dluhu na 80 Kč. Toto je důvod pro neschválení hypotéky.

V případě, že hypotéku máte dávno sjednanou a bez problémů vám banka každý měsíc strhává určitou částku z účtu, nemáte vyhráno. Problémy mohou nastat tehdy, když se chystáte na delší dovolenou nebo zahraniční cestu. V úvěrové smlouvě totiž můžete mít uvedeno, že účet musí být aktivní a je tedy nutné, aby na něj přicházela minimální suma a  z něj provedli minimálně tři platby nebo tři výběry z bankomatu. Při delší dovolené se může stát, že na splátky zapomenete a po příjezdu Vás bude čekat nemilé překvapení v podobě zvýšené úrokové sazby třeba o 0,2 procenta, ale u některých i o 1,5%! A to již nelze vrátit zpět.